Cómo abrir una cuenta bancaria en Costa Rica SP / EN
Aperturas de cuentas bancarias (inglés abajo)
Requisitos para extranjeros
(Residentes y no residentes)
Banco de Costa Rica
Original del documento de identificación en buen estado y vigente tanto para el dueño de la cuenta como los autorizados. El BCR considera documentos de identificación para personas extranjeras los siguientes:
- DIMEX (cédula de residencia vigente)
- carne de refugiado vigente
- pasaporte vigente
Residente temporal y / o permanente: Debe aportar la autorización de Dirección General de Migración y Extranjería como parte de la verificación de procedencia de los fondos. Descripción de la fuente u origen de los fondos que justifican las transacciones a realizar, por ejemplo: salario, honorarios, operación del negocio, herencia, rentas, entre otros; esta información debe estar respaldada mediante constancias de salario y / o órdenes patronales (únicamente asalariados), certificaciones de ingresos de Contador Público Autorizado (no asalariados).
Extranjero no residente (turista): Con pasaporte y sello de entrada al país vigente, se le pide que demuestre algún tipo de arraigo al país para poder abrir cuenta, por ejemplo, una propiedad en el país o familia costarricense. Si los ingresos del extranjero son superiores a dos salarios base estipulados por SUGEF que vienen alrededor de US $ 1800 dólares, debe presentar algún documento que demuestre el origen de los ingresos.
En principio, cuando los fondos provengan del extranjero se soliciten los documentos equivalentes los cuales deben de ser consularizados o apostillados. Sin embargo no será necesario su apostillado: las referencias bancarias, estados de cuentas, y declaración de impuestos del país de origen. Los documentos deben contener los siguientes datos:
- Nombre del patrón o naturaleza de sus negocios si trabaja en lo propio
- Monto de ingresos que percibimos
- Profesión y ocupación
Se exime de presentar los documentos descritos en el punto anterior, si el solicitante percibe ingresos o realiza transacciones mensuales inferiores a dos salarios base; o de un salario base en el caso de las remesadoras (según lo la Ley 7337 establecido), en colones o su equivalente en otra moneda.
Cuando se modifique el patrón transaccional o aumente el mensual por encima del límite establecido, debe aportar la documentación que respalde el nuevo patrón transaccional.
Es importante señalar que cada oficina o sucursal del BCR, podría solicitar documentos o requisitos extras, según sea el caso, con el fin de dar mayor seguridad a la solicitud de apertura.
https://www.bancobcr.com/wps/portal/bcr/bancobcr/personas/cuentas/requisitos_generales_cuentas
Requisitos adicionales para una cuenta corriente
- Depósito inicial establecido por el banco según el tipo de moneda de la cuenta (¢ 50.000 colones, US $ 500 dólares o € 100 euros).
- Ingreso salarial mínimo de US $ 1,000.00, mensuales o su equivalente en colones.
Los requisitos correspondientes al monto mínimo de ingresos salariales podrían no aplicarse en caso de que el solicitante sea un cliente conocido por el Banco y justificado así por el gerente de oficina.
Banco Nacional de Costa Rica
Original del documento de identificación en buen estado y vigente, según sea los siguientes casos.
Extranjero residente temporal y / o permanente: DIMEX o DIDI (para el caso de diplomáticos)
Extranjeros no residentes (turista) o personas en condiciones especiales: pasaporte con vigencia y autorización de permanencia al país (este es el sello que la Dirección General de Migración y Extranjería le estampa en el pasaporte y que tiene la fecha de permiso de permanencia al país ).
Verificacion de ingresos
Documento que indique el origen de los ingresos para cuentas con movimientos mensuales superiores a los US $ 1000 (mil dólares). Algunos ejemplos son: Orden patronal, constancia de salario, certificación de ingresos, entre otros.
Condiciones de los documentos a presentar
- Se deberá cancelar los montos mínimos establecidos al momento de la apertura.
- El documento de identidad debe estar vigente.
- La referencia comercial o bancaria, aplica únicamente para Extranjero que se identifiquen con el pasaporte. Esta referencia, debe ser generada por un cliente del BNCR o bien por un ente financiero que esté brindándole servicios. El cliente indica la dirección de su residencia mediante declaración jurada a través del formulario de solicitud de la cuenta. En caso de que la dirección sea imprecisa o incongruente, el colaborador del Banco Nacional podrá solicitarle: un verificador del domicilio, por ejemplo, un recibo de servicios públicos o privados que indique su residencia, realizar una visita, entre otros.
- En consecuencia, a un no residente se le puede abrir una cuenta por el plazo vigente del permiso de permanencia y al vencimiento del mismo (permiso) tendrá un plazo máximo de 1 año para presentar su renovación, caso contrario la cuenta se cierra.
La información se obtuvo del sitio web de cada banco y / o fue proporcionado por un empleado bancario. La información está sujeta a cambios periódicos en su contenido sin aviso previo, para la extensión, mejora, corrección o actualización de los requisitos y no representa una obligación por parte del Banco. GM Attorneys no asume ninguna responsabilidad por la información o su actualización por parte de los Bancos.
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Cómo abrir una cuenta bancaria en Costa Rica
Ya sea que se mude a Costa Rica de forma permanente o se quede por unas vacaciones prolongadas con una visa de turista, una de las primeras cosas que querrá hacer es abrir una cuenta bancaria en Costa Rica. Si bien es posible navegar pagando facturas y retirando efectivo electrónicamente, puede ser muy inconveniente si permanecerá en el país por más de un par de semanas.
Como todos los países, Costa Rica tiene leyes vigentes para regular la banca. Este artículo explicará cuáles son esas regulaciones y proporcionará ejemplos de lo que dos de los principales bancos requieren para abrir cuentas bancarias.**
Banco de Costa Rica
Residente temporal y / o permanente
El requisito de un documento de identificación original y válido, en buenas condiciones, se aplica tanto al titular de la cuenta como a cualquier tercero autorizado. BCR considera válida la siguiente documentación:
- DIMEX (identificación de residente válida).
Además,
- La autorización de Dirección General de Migración y Extranjería puede ser proporcionada como parte de la verificación de origen del fondo. Este es un requisito opcional. El requisito más importante es que los residentes proporcionen una identificación válida y demuestren sus ingresos como se detalla en el punto # 2 a continuación.
- La descripción de la fuente u origen del fondo de apertura debe justificar las transacciones a realizar. Los ejemplos incluyen salarios, honorarios, operación comercial, herencias y alquileres, entre otros. Esta información debe estar respaldada por un comprobante de salario y / o orden patronal (solo para personas asalariadas) o una certificación de ingresos de Contador Público Autorizado (personas no asalariadas).
Extranjero no residente (turista)
El requisito de un documento de identificación original y válido, en buenas condiciones, se aplica tanto al titular de la cuenta como a cualquier tercero autorizado. BCR considera válida la siguiente documentación:
- Identificación de refugiado válida
- Pasaporte vigente con autorización de permanencia (este es el sello de la Dirección General de Migración y Extranjero en el pasaporte e incluye las fechas de permanencia permitidas en el país)
Además,
- Se debe probar algún tipo de conexión con el país para poder abrir la cuenta, como ser dueño de una propiedad o familiares costarricenses. No es necesario que la propiedad tenga un valor mínimo.
- Si los ingresos del extranjero superan los dos salarios base establecidos por la agencia reguladora financiera de Costa Rica, SUGEF (aproximadamente US $ 1,800), se deberá presentar un documento que indique el origen de dichos ingresos. Los ingresos pueden provenir del exterior, siempre que exista prueba válida de la fuente real y legal de los ingresos.
Tanto para residentes como para extranjeros no residentes, cuando los fondos provienen de fuera de Costa Rica, se solicitan documentos equivalentes los cuales deben ser apostillados. Sin embargo, no es necesario apostillar los siguientes documentos: referencias bancarias, extractos bancarios y declaraciones de impuestos del país de origen. Los documentos necesarios deben tener la siguiente información:
- Nombre del usuario o naturaleza del negocio si trabaja por cuenta propia
- Cantidad de ingresos recibidos
- Profesión y ocupación
Si el solicitante percibe un ingreso menor a dos salarios base, o equivalente a un salario base en el caso de remesas (según Ley 7337) en colones o su equivalente en cualquier otra moneda, no está obligado a presentar los documentos antes mencionados.
Cuando se modifica el “patrón transaccional” (monto promedio negociado en la cuenta de un cliente) o se aumenta el monto mensual por encima del límite establecido, se requieren los documentos para respaldar al nuevo patrón transaccional. No existe un monto máximo que los turistas no residentes puedan depositar en una cuenta del BCR a su nombre siempre que se acredite el origen y el destino.
Es importante señalar que cada sucursal bancaria puede requerir documentos adicionales, según cada caso, para brindar al cliente un mayor grado de seguridad.
Requisitos adicionales para una cuenta ordinaria
- El monto del depósito inicial lo establece el banco según la moneda de la cuenta: ¢ 50.000 colones, US $ 500 dólares o € 100 euros. Puede abrir una cuenta bancaria en moneda local, USD o Euros.
- Se puede requerir un ingreso salarial mensual mínimo de US $ 1,000 o su equivalente en colones.
Es posible que el requisito de ingresos salariales mínimos no se aplique si el solicitante es un cliente conocido y el gerente de la oficina del banco lo justifica como tal.
Banco Nacional de Costa Rica
Residente extranjero temporal y / o permanente
El requisito de un documento de identificación original y válido, en buenas condiciones, se aplica tanto al titular de la cuenta como a cualquier tercero autorizado. BNCR considera la siguiente documentación válida:
- DIMEX (identificación de residente válida) o DIDI (para diplomáticos)
Nota: Además del documento de identificación vigente, como se indica a continuación, si el ingreso mensual es mayor a dos salarios base, se debe demostrar la fuente de los ingresos.
Extranjeros no residentes (turistas) o particulares en situaciones especiales
El requisito de un documento de identificación original y válido, en buenas condiciones, se aplica tanto al titular de la cuenta como a cualquier tercero autorizado. BNCR considera la siguiente documentación válida:
- Identificación de refugiado válida
- Pasaporte vigente con autorización de permanencia (este es el sello de la Dirección General de Migración y Extranjero en el pasaporte e incluye las fechas de permanencia permitidas en el país)
Además,
- Se requiere verificación de ingresos si el ingreso del extranjero supera los dos salarios base establecidos por la SUGEF (aproximadamente US $ 1,800). Ejemplos de un documento que indique el origen de dichos ingresos incluyen orden patronal, comprobante de salario (para personas asalariadas) y certificación de ingresos, entre otros.
- Se deben pagar cantidades mínimas durante la apertura de la cuenta.
- El requisito de una referencia comercial o bancaria se aplica solo a los extranjeros que se identifiquen con su pasaporte. Esta referencia debe ser generada por un cliente de BNCR o por una entidad financiera con la que estén trabajando.
- Los clientes deben indicar su domicilio a través de una declaración jurada con el formulario de solicitud de cuenta. En caso de que la dirección no sea precisa (muchas residencias no tienen domicilio oficial), el colaborador del Banco Nacional puede solicitar un verificador de domicilio como un recibo de servicios públicos o privados que indique su residencia.
En consecuencia, los no residentes pueden tener una cuenta abierta durante el período actual de su permiso de residencia. Cuando expire ese plazo, tendrán un plazo máximo de un año para presentar su renovación; de lo contrario, la cuenta se cerrará.
Consejo de información privilegiada para la banca en general
No puede depositar dinero a través de un cajero automático en Costa Rica. Esa es una de las razones por las que muchas transacciones deben realizarse en persona en el banco. Tómese el tiempo suficiente cuando realice una visita. Los bancos tienen un sistema de “extracción de un número” para manejar el volumen de clientes. Una visita a veces puede durar más de una hora, dependiendo de las multitudes.
Navegar por la banca costarricense puede ser una situación desafiante, especialmente si el español no es su lengua materna. Estamos a su servicio para ayudarlo a comprender las regulaciones y los requisitos de los documentos legales. Contactanos en info@gmattorneyscr.com.
** La información para este artículo se obtuvo del sitio web de cada banco y / o fue proporcionada por un empleado bancario. La información está sujeta a cambios rutinarios en el contenido sin previo aviso para la extensión, mejora, corrección o actualización de requisitos. No representa una obligación por parte del banco. GM Attorneys no asume ninguna responsabilidad por la información.