Financiamiento de su propiedad en Costa Rica
¿Cuales son las opciones?
En la historia de Costa Rica, ni un solo banco ha quebrado jamás.
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Verá todo tipo de información en internet sobre el financiamiento de propiedades en Costa Rica. Muchos sitios web le informan que tienen opciones de financiamiento disponibles a través de los bancos nacionales o locales. Vendemos bienes raíces en Costa Rica desde 2003 y solo unos pocos de mis clientes han podido obtener un préstamo con un banco costarricense.
No es que no puedas obtener un préstamo. Es que la mayoría de los extranjeros, después de revisar toda la documentación requerida y los costos que implica, no toman el préstamo. En primer lugar, es muy difícil calificar para un préstamo si no es residente permanente de este país. El papeleo es alucinante y los bancos no operan con la eficiencia a la que está acostumbrado en los EE. UU. o Canadá. Puede llevar meses obtener una respuesta, que generalmente termina siendo "no" de todos modos. En segundo lugar, las tarifas son muy altas; por lo general, entre un 3 y un 5 % más que un préstamo tradicional en América del Norte. Y los costos de cierre son tanto como el 3% del préstamo, además de los costos de cierre normales.
Préstamos difíciles de conseguir
Entonces, cuando la mayoría de los compradores ven los obstáculos y los números, cambian de opinión y buscan una forma alternativa de comprar su pequeño pedazo de paraíso. Una de las razones por las que Costa Rica es tan estable es porque sus instituciones financieras no prestan dinero con mucha facilidad y son muy conservadoras cuando lo hacen. Todos sabemos que el problema con el fiasco de las hipotecas de alto riesgo en EE.UU. fueron las malas prácticas crediticias de los bancos. En la historia de Costa Rica, ni un solo banco ha quebrado jamás. ¡Esa es una estadística asombrosa! Es porque no prestan dinero frívolamente, y casi nunca prestar dinero a los extranjeros.
Las personas que poseen propiedades en Costa Rica tienden a ser personas económicamente estables porque generalmente tenían que pagar en efectivo por sus propiedades. Esa es una de las razones por las que no vemos ejecuciones hipotecarias a gran escala y muy poca caída en los valores de las propiedades cuando el mercado da un giro.
Entonces, ¿cómo puedo comprar en Costa Rica, si no tengo todo el efectivo que pides?
Hay algunas opciones para financiar una casa en Costa Rica. Vamos a explorarlos aquí por un momento. Hay desarrolladores selectos que ofrecen financiamiento de viviendas, por lo que si está comprando directamente del desarrollador, esta podría ser una buena opción. Como con cualquier propiedad, es importante verificar la estabilidad financiera del desarrollador y la calidad de su producto. Esto, por supuesto, es algo que su agente de bienes raíces puede aconsejarle, ya que no todas las propiedades de los desarrolladores son las que se anuncian en Internet. Así que haga su diligencia debida y trabaje siempre con un agente de bienes raíces con licencia de buena reputación y un bufete de abogados de primera clase. Nunca compre directamente al desarrollador y no use el abogado del desarrollador.
Financiamiento de vendedor privado
Algunos vendedores privados en el mercado actual están abiertos a proporcionar algún tipo de financiación del propietario. Aproximadamente el 20 % de las transacciones que hemos realizado en los últimos años han implicado algún tipo de financiación del vendedor a corto plazo. Las leyes hipotecarias en Costa Rica son muy estrictas, por lo que tanto el comprador como el vendedor están protegidos si el vendedor acepta llevar una nota. El comprador cerrará la propiedad, por lo que son los propietarios legales, y el vendedor tendrá una hipoteca o un fideicomiso legal contra la propiedad hasta que se pague el saldo.
Utilizamos terceros muy seguros para manejar esta transacción, como Secure Title Costa Rica, por ejemplo. El vendedor tiene la seguridad de que el comprador no puede vender la propiedad sin que se pague el préstamo y el comprador tiene la seguridad de que cuando pague el préstamo, se eliminará el gravamen. Los vendedores también son conscientes de que los compradores a veces solo necesitan un breve período de tiempo para ajustar su cartera y liberar algo de liquidez sin incurrir en demasiados impuestos. Estos vendedores están dispuestos a ser flexibles con la realización de papeles a corto plazo.
Hace unos meses, una casa se vendió en $400,000. El comprador depositó el 50% del precio de venta. El saldo de $200,000 se amortizó en 20 años al 5 % con un pago global que vence en 24 meses. Los compradores pagan un pequeño pago hipotecario mensual al vendedor cada mes de $907.44. En dos años, el vendedor pagará un pago global de $129,075.00 y el préstamo se pagará en su totalidad. Si el comprador elige pagar el saldo antes de tiempo, no hay multa por pago anticipado y el vendedor siempre está feliz de recibir el dinero antes de tiempo.
Muchos de los compradores de hoy tienen activos, por lo general una propiedad que están tratando de vender en los EE. UU. o Canadá. Tener estos dos años les da tiempo para vender esta casa o jubilarse y acceder a sus fondos de jubilación.
El costo de registrar una hipoteca en Costa Rica es aproximadamente el 1.64% del monto total de la hipoteca. Si le pide al vendedor que lleve un pagaré de $ 200,000, le costará $ 3,294 adicionales además de sus tarifas de cierre normales. Es normal que el comprador pague los honorarios de la hipoteca.
mercado fuerte
La mayoría de los compradores se dan cuenta de que si esperan hasta vender su propiedad en casa, la propiedad que quieren se habrá ido aquí en Costa Rica. El mercado es muy fuerte, en todo el mundo. Ser creativo con el financiamiento a corto plazo les permite aprovechar la oportunidad de ingresar al mercado mientras aún quedan algunas buenas ofertas. Y dado que el mercado de alquileres es tan fuerte aquí en Costa Rica, la mayoría de las personas pueden cubrir fácilmente sus costos de mantenimiento mensuales al realizar alquileres vacacionales a través de un administrador de propiedades local.
Tenemos muchos clientes que nos dicen que están dispuestos a cobrar su 401k u otras inversiones del mercado de valores, y usar ese dinero para pagar en efectivo la propiedad. Con la incertidumbre en el mercado, sabiendo que en algún momento tendrá que reducir la velocidad, y el hecho de que los 401k de la mayoría de las personas están en su punto más alto, usando ese dinero para comprar una casa o condominio en un mercado inmobiliario en crecimiento en Costa Rica. simplemente tiene más sentido.
Una de las formas más fáciles de comprar una propiedad de inversión en Costa Rica es mediante lo que se denomina una cuenta IRA autodirigida. Muchas personas no se dan cuenta de que pueden convertir su IRA o 401k actual en una IRA autodirigida, lo que significa que ellos mismos pueden controlar en qué se invierte. En realidad, es un proceso muy simple y la mayoría de las compañías fiduciarias pueden hacer la reinversión en 30 días.
Hemos tenido docenas de ciudadanos estadounidenses que compraron una casa de inversión o un condominio de esta manera en los últimos tres o cuatro años. Si desea obtener más información sobre la compra de una propiedad en Costa Rica con su IRA, comuníquese con uno de nuestros agentes y ellos pueden ponerlo en contacto con algunas buenas compañías en los EE. UU. que pueden responder todas sus preguntas sobre las IRA autodirigidas.
línea de crédito de capital
Una de las opciones de financiamiento más sencillas es aprovechar el capital que tiene en la propiedad en América del Norte. Muchos compradores pueden obtener una línea de crédito de capital con su banco en casa. Con las tasas de interés actuales tan bajas como están y con el valor de las viviendas en aumento, los compradores ahora tienen una gran cantidad de capital que pueden desbloquear para pagar en efectivo la compra de su propiedad aquí en el paraíso.
Muchas firmas financieras, como Schwab, prestarán dinero contra su cartera de acciones o inversiones, a tasas extremadamente bajas. Nuevamente, con el mercado de valores en niveles récord, este es un camino que muchos de mis clientes eligen como opción para obtener el efectivo para comprar en Costa Rica.
Muchos de nuestros compradores entienden que pueden pasar de tres a cinco años hasta que realmente puedan comenzar a pasar tiempo en Costa Rica. Pero quieren aprovechar la fortaleza del mercado antes de que desaparezcan todas las ofertas. Muchos clientes terminan comprando un lote baldío en lugar de un condominio o una casa. Esto, por supuesto, cuesta sustancialmente menos y prácticamente no tienen costos de mantenimiento en el lote. Luego, en cinco años, cuando tengan el efectivo y estén listos para dar el salto, pueden contratar a un constructor y hacer que construya la casa de sus sueños exactamente como la imaginaron.
Como puede ver, en realidad hay muchas opciones para financiar una propiedad en Costa Rica y hacer realidad su sueño.
No permita que el desafío de financiar una propiedad en Costa Rica se interponga en su camino. Baja, pasa unos días mirando alrededor y ve si puedes encontrar ese pedacito de paraíso. Si encuentra algo de lo que se enamora, siéntese con su agente y sea creativo para ver si podemos armar algo que funcione para usted, con lo que se sienta cómodo y un plan que no estrese su situación financiera. .
Al final, este es un sueño que estás tratando de lograr y lo último que queremos es que te sientas presionado. Pero al mismo tiempo, no queremos que se pierda las oportunidades de compra que presenta este mercado. Así que no posponga las cosas demasiado tiempo o todas las ofertas podrían desaparecer.
