השאלה מתעוררת לא פעם עם גולים שעוברים לקוסטה ריקה: כיצד נוכל להעביר לקוסטה ריקה סכומי כסף גדולים מהבנק בארץ מולדתנו, להשלמת עסקת רכישת נדל"ן או רכישת עניין עסקי?

התשובה היא שתצטרכו להשתמש בשירותיו של חשבון נאמנות, המופעל על ידי חברת נאמנות. שימו לב, "נאמנות" הוא מונח אמריקאי. עבור קנדים, זה ידוע בתור חשבון נאמנות.

חשבונות נאמנות (נאמנות) בקוסטה ריקה מוסדרים על ידי הרשות הממשלתית לרגולטורית הבנקאות הידועה בשם SUGEF (Superintendencia General de Entidades Financieras). ישות זו מסדירה את כל ענף הבנקאות והפיננסים. זהו מוסד חזק מאוד בקוסטה ריקה, בעל כוח משמעותי להטיל סנקציות על בנקים וגופים פיננסיים על בעיות אי ציות.

עיין במאמר זה במגזין

הִיסטוֹרִיָה

לפני כ-10 עד 12 שנים, זה היה די נפוץ שמשרדי עורכי דין בודדים מפעילים חשבונות נאמנות (נאמנות) משלהם, במיוחד אם הם היו משרד עורכי דין המעורב ברכישות הנדל"ן של לקוחותיהם.

לאחר מכן, קוסטה ריקה צוטטה על ידי כמה סוכנויות בינלאומיות של כלבי שמירה על הלבנת הון כמקלט להלבנת הון, במיוחד בהתייחס לסחר בסמים אסורים. קוסטה ריקה קיבלה אולטימטום: אם לא יינקטו צעדים רגולטוריים מסוימים להגברת הפיקוח נגד הלבנת הון, המדינה תהיה "ברשימת השחורים", מה שמקשה על עסקאות פיננסיות בינלאומיות.

הוצגה עלייה משמעותית בדרישות הניהול, הדיווח והציות לחשבונות נאמנות. זה למעשה איפשר למשרדי עורכי דין בודדים לעמוד בדרישות, הן על בסיס כוח העבודה והן על בסיס עלות.

בהתאם לכך, כל תעשיית חשבונות הנאמנות התגלגלה במידה רבה לשלוש חברות נאמנות גדולות, הרשומות ב-SUGEF, השולטות בכל שוק חשבונות הנאמנות בקוסטה ריקה.

תפעול חשבונות נאמנות (נאמנות).

על מנת להשתמש בשירותיה של חברת נאמנות בקוסטה ריקה כדי להעביר לכאן כספים מתחום שיפוט זר עבור עסקת רכישה ספציפית, סביר להניח שעורך הדין שלך בקוסטה ריקה ימליץ באיזו חברה כדאי להשתמש.

חברת הנאמנות תדרוש בקשה לחשבון נאמנות מפורטת ביותר שתושלם על ידי הלקוח, שתספק את כל המידע האישי ומקור הכספים של הלקוח. מידע על מקור הכספים יכלול חיסכון מהכנסה מעבודה או עסק, הנתמך על ידי דוחות מס הכנסה, צו צוואה אם ​​המקור הוא ירושה, או הצהרת הסיום אם מקור הכספים הוא מכירת נכס. אלה רק כמה ממקורות הכספים האפשריים. לא יספיק לציין שהכספים הגיעו מחשבון בנק כזה או אחר.

בנוסף, חברת הנאמנות תדרוש עותק של הדרכון הנוכחי של הלקוח, שלושה חודשים של דפי בנק מאושרים עדכניים מהבנק במדינתך, חשבון חשמל עדכני מכתובת ביתך, ועותק חתום של הסכם הרכישה של הנדל"ן או העסק. עבורו ינוצלו הכספים.

דעתי

חברות נאמנות מחמירות מאוד עם לקוחות בעמידה בדרישות הציות השונות של העברת כספים מתחום שיפוט זר לקוסטה ריקה. רמת הפירוט של המידע האישי והפיננסי המבוקש בהחלט תחרוג מרמת הנוחות של רוב הפונים. עם זאת, חברות נאמנות, לנוכח סנקציות משמעותיות מצד SUGEF על כל עבריינות אי ציות, יהיו בלתי מעורערות בדרישות מקור הכספים שלהן.

בתגובה לענף הרגולטורי הזה ובמאמץ להימנע מכמה מהדרישות המכבידות של מקור הכספים, הוקמו חברות נאמנות מחוץ לחוף כדי לתת שירות ללקוחות קוסטה ריקה. זה נכון במיוחד בנסיבות שבהן גם קונה וגם מוכר ישתמשו בכספים זרים לעסקה הכרוכה במכירה של נכס בקוסטה ריקה או עניין עסקי, כאשר הכספים אינם מיועדים בסופו של דבר לישות פיננסית בקוסטה ריקה.

למידע נוסף ותשובות לשאלותיך בנושאים משפטיים מגוונים, בקר בחוק קנדה ריקה בקנדה: www.costaricacanadalaw.com